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由Andrea Saavedra和Kyle J.Ortiz提供,最近在Colonial BancGroup,Inc.案号09-32303-(DHW)(Bankr.M.D.Ala.2011年1月24日)中的一项判决,解决了破产银行控股公司、作为破产银行子公司接管人的联邦存款保险公司和为破产银行的存款账户承担责任的继任银行。该决定限制了联邦存款保险公司对控股公司/债务人的存款账户行使抵销权的能力。2008年的金融危机和房地产市场的崩溃引发了一系列消费者储蓄银行的破产,类似的情况自20世纪80年代的储蓄和贷款危机以来从未出现过。在大多数银行破产案中,联邦存款保险公司被指定为破产银行的接管人,在许多情况下,FDIC会立即与一家健康的银行签订购买和承担(P&a)协议,收购破产银行的资产并承担其对储户的负债。这些交易通常在银行倒闭前几天快速协商,允许散户储户立即无缝地获得资金,并保护联邦存款保险基金不致枯竭。然而,卫星授时系统,有一个问题往往没有在P&A协议中明确解决,那就是公司内部存款账户的处理。许多银行和储蓄控股公司将现金存入其子公司的存款账户。当控股公司申请破产时,正如许多人所做的那样,它的存款账户往往是债权人收回资金的关键来源。在控股公司破产案中,联邦存款保险公司(FDIC)经常被视为债权人,试图收回其可能代表破产银行主张所有权的任何资产,并使破产管理的资产最大化。因此,控股公司经常与联邦存款保险公司对峙,以确定某些资产(如控股公司的存款)是否真的是控股公司的资产、银行购买者的假定资产/负债,或以某种方式受制于联邦存款保险公司的所有权主张。为此,过去几年,联邦存款保险公司已成为我国破产法庭的主要参与者。殖民主义的事实在当前破产银行的格局中很常见。2009年8月14日,产品知识产权,阿拉巴马州银行部关闭了Colonial Bank,并任命FDIC为接管人。同一天,联邦存款保险公司与BB&T公司签订了一份保赔协议。作为该协议的一部分,BB&T公司承担了Colonial绝大多数存款的责任。然而,P&A协议中有一个追回条款,即第9.5节,规定联邦存款保险公司有权指定某些存款以供破产管理人保留。《P&A协议》第9.5节中的追回条款(包含与其他未通过的银行销售协议类似的语言),允许联邦存款保险公司以接管人的身份自行决定:,确定承担银行根据【P&A协议】承担的任何存款余额的全部或任何部分不构成"存款"(或在其他方面,由其自行决定,数码录音电话,决定扣留全部或部分存款是接管人或公司的最佳利益),并可指示承揽银行扣留任何该等存款的全部或任何部分平衡。英寸在仓促的谈判中,联邦存款保险公司特别从BB&T承担的债务中划出了某些存款账户,但没有为Colonial的控股公司的存款账户划出资金。在银行关闭后不久,控股公司申请了第11章的保护,联邦存款保险公司、控股公司和BB&T之间就控股公司的存款是否由BB&T承担或仍然受联邦存款保险公司根据第9.5节享有的追回权的争议。美国联邦存款保险公司(FDIC)提交了一项动议,要求免除自动中止,以便能够对存款行使所谓的抵销权。简单地说,抵销是债权人对债务人全部或部分取消共同债务的权利。根据适用的非破产法,如果债权人能够证明其寻求抵销的债务既是预先申请的,又是相互的(同一当事人、同一行为能力),破产保留了抵销权。《美国法典》第11章第553条。联邦存款保险公司辩称,它有抵销权,因为(1)BB&T没有承担控股公司在P&a协议下的账户(因为联邦存款保险公司不打算将这些账户作为出售的一部分),或(2)即使BB&T承担了这些账户,联邦存款保险公司有权根据P&A协议第9.5条收回存款,从而产生相互性和抵消权。破产法院驳回了联邦存款保险公司的两个论点。首先,论述发明专利,破产法院认为,尽管联邦存款保险公司有权根据《保赔协议》排除控股公司的存款,但在控股公司提交第11章诉状之前,知识产权的作用,没有证据表明它这样做或打算这样做。相比之下,BB&T为HoldCo的账户承担责任的"压倒性证据支持",包括:在申请日之后,BB&T将账户指定为"债务人占有"账户;自出售结束后,BB&T将账户余额纳入其提交给美国证券交易委员会的季度报告中的统计数据中;并且,自附属银行关闭以来,BB&T在计算支付给联邦存款保险公司的存款保险费时,将控股公司的账户余额包括在内。虽然法院承认联邦存款保险公司确实拥有《美国法典》第12章第1822(d)条规定的抵消共同债务的法定权利,但在签署P&A协议时,所涉债务由BB&T承担,并且在那时,相互关系不复存在。因此,破产法院认为,联邦存款保险公司无权抵销,因为联邦存款保险公司和控股公司之间缺乏相互关系,因为BB&T对控股公司的账目负有责任,而不是联邦存款保险公司。第二,破产法院还驳回了联邦存款保险公司试图利用《P&A协议》第9.5节的规定,允许延期承担存款,从而设立竞业前抵销权。尽管联邦存款保险公司(FDIC)必须以何种速度运作,以确保"银行系统的无缝运行和公众的信心",但法院认为,当控股公司破产介入时,追回条款提供的期权性终止。一旦控股公司申请了第11章,"联邦存款保险公司无法在这个时空范围内,将其对这些账户的上市后假设转变为上市前债务。"换句话说,一旦控股公司申请了第11章,联邦存款保险公司在保赔协议下的追索权就不能用于设立抵销权。联邦存款保险公司在破产法院公布判决的第二天立即提出上诉。联邦存款保险公司清楚地认识到,控股公司破产对保赔协议下的追回权的影响是一个重要的先例,对许多其他案件也有影响。联邦存款保险公司已经对早先的一项判决提出上诉,破产法院驳回了破产法第365(o)条要求控股公司满足资本维持要求的论点。关注威尔破产博客,了解这些上诉的进展情况。

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