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由Ijeoma Anusionwu在我们的第一期"回溯星期四"中的贡献,我们探讨了著名的最高法院判决,直到诉SCS信用公司,《美国判例汇编》第541卷第465页(2004年),它强烈地分裂了最高法院的大法官,最终,是在多数人的支持下作出的。尽管我们在十六强赛中输了,它仍然是我们心目中最不可能影响企业重组的第13章个案。在Till中,最高法院审查了一个问题,即什么利率才是补偿被迫接受第13章重组计划中提出的贷款的担保贷款人的适当利率,根据《破产法》的强制执行条款,第13章的强制执行条款(与第11章的强制执行条款非常相似)允许债务人通过经常性的延期付款重组担保贷款,总金额至少为担保债权的允许金额,其现值等于截至计划生效日抵押品的现值。然而,破产法对计算由此产生的压贷适用利率的适当方法几乎没有提供指导。Till的事实相当简单。Till涉及一对夫妇,Lee和Amy Till,他们共同申请了第13章的破产保护。他们拥有一辆二手卡车,他们还欠SCS Credit Corporation 4894.89美元,SCS Credit Corporation是贷款分配给的贷款人。截至申请日,担保SCS信贷公司贷款的卡车价值为4000美元。Tills的第13章计划每月向SCS信贷支付还款,年利率为9.5%,略高于当时的平均贷款利率,以补偿Tills违约风险的增加,因为他们已经违约了SCS信贷此前曾宣布破产。SCS信贷反对该计划,认为拟议的利率不会按照强制执行条款的要求向其提供卡车的现值。SCS信贷坚持认为,相反,它有权享受21%的利率,因为如果它取消了抵押品赎回权,它将获得21%的利息SCS信贷进一步支持了自己的立场,称其他地方放贷人向面临财务困境的Tills等债务人提供贷款时,同样收取21%的利率。在确定计算压榨利率的适当方法时,法院考虑了四种不同的方法,即:(1)强制贷款法,(2)推定合同利率法,(3)资金成本法,投诉侵权,以及(4)"优先加成"公式。强制贷款法要求债权人使用债权人在取消抵押品赎回权的情况下获得的利率,向债务人发放新的贷款,并将所得收益重新投资于类似的、尽管未破产的债务人的可比贷款,贷款人认为,强制贷款法的利率为21%,推定合同利率法是以原申请前的合同利率为基础,向上或向下调整,以反映特定债务人所构成的信贷风险。资金成本法将利率设定为贷款人从另一来源借入与卡车价值相等的现金等价物所需支付的利率;该决定基于贷款人而非债务人,另一方面,"优质加成"公式是以无风险市场利率为基础,然后向上调整,以反映特定债务人的违约风险。任何风险调整都取决于破产财产的情况、担保的性质以及重组的持续时间和可行性等因素计划。在多元判决中,法院采用了基本加公式法,理由是前三种选择很复杂,需要大量的证据费用,目的是使个别债权人完整,中国外观专利网,而不是确保债务人的付款具有所需的现值,prime plus公式更为直截了当,因为无风险市场利率是公开且容易获得的,而且调整是基于债务人的违约风险进行的。在Tills的案例中,法院得出结论认为,9.5%的强制利率,北京公证处一览表,将8%的国家最优惠利率与1.5%的风险溢价相结合是适当的。重要的是,在判决书中,法院指出,在第11章的案件中,的商标,市场利率将是强制利率的另一种选择,因为通常存在一个有效的市场来处理处境相似的公司困境实体的债务。自一九九九年起,法院在第十一章的个案中,处理有担保贷款人的利率问题,采取两步走的方法。首先,法院尝试确定是否有足够的证据证明有关贷款存在有效的市场利率,商标侵权律师,以及计划是否反映该利率有效市场利率是无法确定的,法院已经使用了直到优质加上公式或国库券(国库券)利率来计算适当的紧缩利率,以偿还有担保贷款人的债务。然而,Till并没有回答所有关于债务人是否有能力挤垮有担保贷款人的悬而未决的问题。随后的文章将探讨更多关于Till尚未回答的问题的最新决定,例如还款期的适当长度。敬请关注。

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